Freistellungsauftrag für Ehepaare: So viel können Sie steuerfrei sparen

Ein Freistellungsauftrag ermöglicht es Ihnen, Kapitalerträge bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei zu erhalten. Ehepaare können hier besonders von hohen Freibeträgen profitieren. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Begriff, wie funktioniert der Freistellungsauftrag und welche Tipps gibt es, um steuerliche Vorteile optimal auszuschöpfen? Lassen Sie uns diese Fragen klären.

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Der Freistellungsauftrag ist ein Instrument, mit dem Sie Ihre Kapitalerträge (z. B. Zinsen, Dividenden) bis zu einer bestimmten festgelegten Grenze von der Quellensteuer befreien können. In Deutschland liegt der Sparer-Pauschbetrag aktuell bei 1.000 Euro für einzelne Antragsteller und bei 2.000 Euro für Ehepaare.

Der Sparer-Pauschbetrag für Ehepaare

Für verheiratete Paare wird der Sparer-Pauschbetrag auf insgesamt 2.000 Euro verdoppelt. Dies bedeutet, dass Ehepaare gemeinsame Kapitalerträge bis zu dieser Höhe steuerfrei erhalten können. Wenn einer der Partner allein investiert, ist es dennoch empfehlenswert, beide Personen im Freistellungsauftrag zu benennen. Das kann in vielen Fällen steuerliche Vorteile mit sich bringen.

Wie beantragt man einen Freistellungsauftrag?

Um einen Freistellungsauftrag einzureichen, benötigen Sie in der Regel folgende Unterlagen:

• Eine Ausweiskopie (Personalausweis oder Reisepass)
• Die Kontonummer bzw. Kundennummer bei der Bank
• Die Höhe des Freistellungsauftrags

Den Freistellungsauftrag können Sie direkt bei Ihrer Bank oder Ihrem Finanzinstitut einreichen. Viele Banken bieten mittlerweile auch die Möglichkeit, den Antrag online zu stellen. Achten Sie darauf, dass der Antrag rechtzeitig und vor Erhalt der Zinszahlungen eingereicht wird.

Betriebsinhaber und Freistellungsauftrag

Für Betriebsinhaber oder Selbstständige kann der Freistellungsauftrag eine unternehmerische Entscheidung sein. Wenn Sie als Ehepaar einen Betrieb führen und gemeinsam Gelder anlegen, zählt der Freistellungsauftrag auch hier. Informieren Sie sich bei Ihrem Steuerberater über spezifische Details.

Tipps zur optimalen Nutzung des Freistellungsauftrags

Um das Beste aus Ihrem Freistellungsauftrag herauszuholen, sollten Sie einige Tipps beachten:

• Splitten Sie den Auftrag: Wenn beide Partner eigene Konten führen, kann es sinnvoll sein, den Freistellungsauftrag gleichmäßig aufzuteilen. Dies gibt Ihnen Flexibilität und kann eventuelle Steuerbelastungen minimieren.
• Überprüfen Sie regelmäßig: Alle Jahre wieder sollten Sie Ihren Freistellungsauftrag überprüfen, da sich Ihre finanziellen Verhältnisse ändern können.
• Verkleinern Sie Ihre Kapitalerträge: Wenn Sie wissen, dass Ihr Ertrag unter dem Freibetrag bleibt, kann es klug sein, keinen Freistellungsauftrag zu erteilen.

Häufige Fragen zum Freistellungsauftrag

Wie viel Freistellungsauftrag benötigt ein Ehepaar?
Ein Ehepaar kann insgesamt 2.000 Euro Freistellungsauftrag beantragen, wenn beide Partner die Erträge zusammenlegen. Ihre Bank muss über diese Vereinbarung informiert sein.

Was passiert, wenn der Freistellungsauftrag überschritten wird?
Überschreiten die Kapitalerträge den Freistellungsbetrag, unterliegen die übersteigenden Beträge der Abgeltungssteuer von 26,375 %. Dies kann zu einer Nachzahlung führen, die Sie beim Finanzamt deklarieren müssen.

Wie kann ich einen Freistellungsauftrag ändern?
Ein Freistellungsauftrag kann jederzeit geändert oder gelöscht werden. Dies erfolgt direkt über die Bank, entweder online oder in Schriftform.

Fazit

Ein Freistellungsauftrag bietet Ehepaaren eine hervorragende Möglichkeit, ihre persönlichen Finanzen steuerlich zu optimieren. Mit einem maximalen Freibetrag von 2.000 Euro können Sie gezielt an Kapitalerträgen verdienen, ohne gleich Steuern zahlen zu müssen. Nutzen Sie die Vorteile und sprechen Sie bei Unsicherheiten auch mit einem Steuerberater – so stellen Sie sicher, dass Sie alle Möglichkeiten ausschöpfen!

Für weitere Informationen zu Steuerthemen und Finanzplanung werfen Sie einen Blick auf das Bundesministerium der Finanzen.